[摘要] 对此，众背负房贷压力的购房者有钱提前还，还是存银行？郑州搜房网新闻中心推出了大型调查，据统计结果显示：61.96%的网友会选择提前还贷，避免付出更多利息；15.76%的网友不会提前还贷，原因是本身已享受利率优惠，比较划算；22.28%的网友亦不会提前还贷，原因则是用这笔钱来做投资可能获取高于贷款利率的收益。
超6成购房者意欲选择“提前还贷，避免付出更多利息”
当时间行至2011年12月8日，离央行房贷利率调整只剩不到1个月的时间。众背负房贷压力的购房者究竟怎样打算呢？是提前还贷？还是另做投资？
据郑州搜房网新闻中心调查结果显示：61.96%的购房者选择“提前还贷，避免付出更多利息”；15.76%的购房者“不会提前还贷，原因是本身已享受利率优惠，比较划算”；22.28%的购房者“不会提前还贷，原因是用这笔钱来做投资可能获取高于贷款利率的”。
记者采访了几位市民，他们都表示暂时没有这个打算。“如果把手里的钱全用来还房贷了，以后遇到用钱的时候，手里没钱再贷不出款来就麻烦了，所以我不倾向于提前还房贷，如果选择提前还贷，今后再贷款购房，就会被认定为二套房贷。”市民小朱房款还没还清，但是采访中他表示并不着急。陈先生是位生意人，他表示，“今年货币政策这么紧，从银行贷款难，急着还回去以后想贷就更难了。”“大部分客户会要求理财师帮着算一算明年每个月需要多还多少钱，当得知每个月不过增加百来块钱后，不少人都放弃了提前还贷的想法。”多次加息造成的更多是市民心理层面上的恐惧感，事实上，其对市民还贷的实际影响还是相当有限的。
“虽然目前仍难以看出明显的‘还贷潮’，但也有一些理财师分析，频繁加息对月供吃紧的购房者来说仍有一定的冲击性。一些手头有存款的购房者，仍会考虑在年底前预先还掉一部分贷款。依往年的经验，12月中下旬或会迎来一个提前还贷的小高峰。
据银行方面相关工作人员介绍，目前的基准利率为7.05，2009年到2010年大部分贷款执行的都是0.7倍，而2009年之前的贷款也全部在2009年更换为7折贷款利率，而且在贷款合同中明确规定：在贷款合同续存期内，执行基准利率的0.7倍。也就是说，到了2012年1月1日，之前的房贷需要执行7.05的0.7倍，也就是4.94的利率。
但连续加息后，现在5年期的定期存款利率已经达到了5.5的高点。中原地产三级市场研究总监张大伟算了一笔账，同样现有50万资金，以贷款100万20年期为例，如果选择提前还贷，5年内节省的利息为123375元，如果选择5年期定期存款，获得的利息则为137500元，还可以赚取1.4万；如果将100万全部提前还款，根据还款节奏还款，在20年内可以损失6万元的利息差。他同时表示，而且一旦再加息，利率差距还将拉大。如果选择银行其他理财产品或者信托等，将更高。
记者还了解到，目前多数银行已停止办理房贷业务。广发银行一位工作人员透露，时至年根加之限购影响，“即使可以办理，也需要至少在基准利率上浮30%以上。”该工作人员还透露，上浮100%的情况也存在。
银行理财专家亦指出，如果手上确有闲散资金，并且不想承受那么大的利息压力，可以考虑提前还贷，此外有三种情况不太适合提前还贷。
一是享受7折利率房贷。在目前首套房贷款利率都比基准利率高的态势下，提前还款看似节省利息，实则得不偿失。以100万元20年期等额还本息贷款为例，部分客户按照今年调息前5.94的基准利率打7折计算，每月月供为6463元，明年这部分客户还能按7.05基准利率的7折还房贷，则每月月供仅为6563元，利率调整前后月供之差不过100元。
二是等额本金还款已过1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。
三是投资高于贷款利率。管投资时虽有风险，但如果不贪心，一年赚10%还是很有希望的。目前半年期、一年期理财产品的率就已经高于打折后的房贷利率，足以应付加息后的房贷利息支出。
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