[摘要] 2014年7月1日起，中国保监会在北京、上海、广州、武汉开展住房反向抵押养老保险试点，今年4月份， 款“保险版”以房养老产品推出。然而截至目前，仅有十余户居民愿意成为“吃螃蟹”的人。以房养老为何叫好不叫座？
2014年7月1日起，中国保监会在北京、上海、广州、武汉开展住房反向抵押养老保险试点，今年4月份， 款“保险版”以房养老产品推出。然而截至目前，仅有十余户居民愿意成为“吃螃蟹”的人。以房养老为何叫好不叫座？“保险版”“银行版”以房养老业务遇冷背后凸显怎样的养老困局？
以房养老难敌“养儿防老”？
据幸福人寿总裁办相关负责人介绍，截至目前，“保险版”以房养老产品总共只有12户签约。有许多老人担忧，过早把房子交出去，有些子女孝心不强，翻脸翻得快，觉得没指望了，对老人就不大好；子女疑虑，现在大城市房价这么高，老人的房产留下来能减轻子孙负担，为什么要卖出去？
上海民政部门一项调查显示，高达90％的老人拟将房产留给子孙，愿意倒按揭的不到10％。而此前由华中师范大学发起的一项调研显示，近99％的子女反对父母以房养老。
指出，对于一部分适合以房养老条件的人群来说，有必要厘清认知误区，即这是一项选择性养老产品，通过让渡房产获得改善型养老待遇，并非拿房子换基本养老待遇。
担心“吃亏”不肯尝试
不同产品同遇冷，反映出人们对制度设计、操作标准方面的顾虑。
——上涨怎么算“谁说了算”。“房子被拿走，保险公司或银行就会占据话语主动权。而一线城市房子 较大，将来老人在分享房屋上涨时很容易‘被缩水’。”一些咨询者担忧。
——相关机构业务不衔接。目前，这项涉及保险、银行、房产评估第三方机构的业务并未实现“”。
——70年产权门槛。如果70年产权到期后，抵押房屋要有偿续期，那么续期费用将是一个巨大的未知风险。
——养老设施与服务缺乏。民政部的数据显示，我国城乡养老机构养老床位365万张，平均每50个老人不到一张床。养老从业人员更是不足百万。卖掉房子“前不着村后不着店”人们不愿意“冒险”。
明确“定制化”定位
数据显示，截至2014年底，我国60岁以上老年人口已超过2亿，占总人口的15.5％，并以每年近1000万的速度增加。老年人家庭空巢化、独居化加速，未富先老等问题日渐凸显。
“可先从失独和丁克家庭做起。”中房集团理事长孟晓苏说。
指出，从失独和丁克家庭做起的定位确立之后，就要逐步解决以房养老产品面临的制度设计问题。
“我国目前养老保障有‘三个支柱’，分别建立的基本养老保险制度、企业年金和职业年金制度，以及个人自愿购买的商业养老保险。”华中师范大学经济与工商管理学院院长邓宏乾说，“以房养老作为养老服务的一项有益补充，并不能完全替代养老机构、养老保险等主流选择。”
他认为，一方面应当在社区层面做好以房养老的宣传，一方面应当对以房养老产品进行细化。同时，鼓励更多的社会机构加入进来，为百姓开发多样性、保障性强的产品，满足不同样式的需求。
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