[摘要] 2014年底央行降息,5年以上贷款基准贷款利率从6.55%降到6.15%,市民杨小姐想着,这个月的房贷可能会比去年12月少几十元,但收到银行的催款信息后却发现,1月的房贷比去年12月还多出了几十块。为什么降息执行首月,房贷反而比降息前更高了呢?记者咨询了相关银行个贷部负责人。
2014年底央行降息,5年以上贷款基准贷款利率从6.55%降到6.15%,市民杨小姐想着,这个月的房贷可能会比去年12月少几十元,但收到银行的催款信息后却发现,1月的房贷比去年12月还多出了几十块。为什么降息执行首月,房贷反而比降息前更高了呢?记者咨询了相关银行个贷部负责人。
一般情况下,银行都是从今年1月1日起执行央行新的贷款利率,这意味着在上一个结算日之后的还款天数都要算在本月内。杨小姐买房贷款50万元,期限20年,贷款方式为等额本息。在新利率执行前每月还款3742.6元,新利率执行后每月还款3625.56元。银行对她的还款结算日为每月10日。
这就意味着从去年12月11日到12月31日这21天执行旧利率,从1月1日到1月10日这10天执行新利率,银行个贷部相关负责人表示,这是银行对调息后的利率实行“分段计息”的方式扣款,由此可以看到,在这个还款周期里,杨小姐房贷的计息天数为31天;而在平常的月份里,银行都是按照30天计算。因为多算了一天,日均本息合计124.75元,因此才会出现降息后比降息前反而要多还几十元的情况。该银行负责人表示,从2月份开始,杨小姐的还款就会回归正常,每月少还117元。
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