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多地房贷利率下调!工行、农行回归9折!郑州上浮仍全国第一!

郑州特价房 2018-08-10 16:21:06

画风突变,本来前一阵口风还是严控房贷,房贷利率不降低,今天上海利率打折刷屏了,广州和南京也没闲着,接下来剧本怎么演?拭目以待。

01上海,工农同日首套利率下调,还有折扣

8月9日,21世纪经济报道获悉,中国工商银行和中国农业银行同日调整上海首套房利率折扣,从95折降至9折,为首次购房者释放利好,而二套房利率维持基准利率上浮10%不变。

据21世纪经济报道了解,工行上海分行4月26日之前执行的是首套房利率九折,即利率为4.41%;4月26日之后进行调整,此日之后出预售证的新楼盘和签约的二手房一律执行首套房95折,即利率为4.655%;8月9日上午,工行再度变更首套房利率政策,重回9折。在同日,同样作此变动的还有农行上海分行。

“缺单子,”一位工行上分的房贷经理对21世纪经济报道如此描述近几个月来的感受,“手里头的几个小中介这两个月都给客户推荐了建行,客户一定要9折,而建行一直执行的是首套房9折。”

除了建行之外,中行的首套房利率近几个月也维持9折未曾上调。

上海是全国一线城市中唯一存在首套房利率折扣的城市,堪称硕果仅存。首套房贷款平均利率中7月最低值为上海5.16%,最高值为武汉6.35%,全国首套房平均利率为5.67%。

上海首套房贷款最低利率折扣仍为9折,目前共5家银行分(支)行可以申请9-9.5折优惠;10家银行执行基准利率;1家银行执行基准上浮5%;8家银行执行基准上浮10%;2家银行执行基准上浮15%;另有4家银行执行基准上浮20%。二套房方面,平均利率为5.57%,19家银行执行基准上浮10%。

02广州有银行二度下调房贷利率

7月份以来,广州不少银行下调了首套房贷利率,首套房贷最低利率以基准上浮10%-15%为主。从目前国家的财政和货币政策看,都有放松的迹象,所以未来一段时间,房贷利率会进入一个下降周期。

据汇丰银行相关市场人员透露,汇丰银行房贷8月1日再度下调,广州地区首套房基准利率上浮8%,二套基准上浮10%,首套房的基准利率累计下调17个百分点,二套房则下调了16个百分点!

要知道,汇丰此前执行的是基准利率上浮25%,如今仅上浮8%,以购房者首套房贷200万元、25年期为例,上浮25%月供为13039.27元,总利息支出为191.17万元;下调之后,月供为12034.56元,总利息支出为161.03万元,两者差距高达1004.71元、30.14万元!


03南京7家银行下调利率

多家银行下款时间不确定,少数表示最快两个月


目前楼市:管着炒还是维稳?

去年那场会议说定下的一个总基调,房住不炒。

据媒体的不完全统计,今年年内,全国各地出台的房地产调控措施累计已经超过了210次。而仅就这个还没过完的7月,全国就有超过20个城市或地区发布了房地产调控措施,且调控还向中西部和三四线城市深入蔓延。

再则,央妈虽然放水了,政策宽松了,但水不一定还会和以前一样,流向房地产基建里。

再有,前几天,有消息称,监管层通过窗口指导,已进一步收紧房地产企业融资。“为防止房企融资“浑水摸鱼”,交易所和银行间协会已分别检测通过自身相关部门发行的债务:公司债只能还公司债,票据只能还票据(公司债由交易所监管,票据由银行间市场交易商协会监管)。”

同时,这次会议提到,坚持不搞“大水漫灌”式强刺激,根据形势变化相机预调微调、定向调控。

很多业内人士表示,这次不会全面放水,也不会再走房地产基建的老路。有的银行在接受媒体采访时,还表示,这次对实业投资利率放得很低,额度放得很松,但房地产行业却相反,不仅利率高,而且额度抠得紧。

04此次利率调整 专家怎么看?

上海房贷利率折扣是否代表着国内其他城市也会跟风呢?对楼市又有怎样的影响?来听听专家怎么说。

易居研究院智库中心研究总监严跃进说:

应该说工行和农行调整上海首套房利率折扣,是颇受市场关注的。因为下半年很多市场参与者对于市场走势判断是不清晰的,所以需要一些外部的政策调整来研究新趋势。而工行和农行此类政策,总体上说明,房贷政策过于严厉的做法会适当做调整,这会释放一些流动性,有助于降低购房成本和活跃市场交易。

此类调整有三个特点,且可能是趋势性的,所以是具有一定的风向标意义的。

第一、此次调整正处于四种宽松化的大环境下,即今年几次降准后的宽松政策、中央定调下半年适当宽松和积极的财政货币环境、贸易关系调整下的国内内需刺激环境、改革开放40周年的开放环境。所以本质上房地产贷款尤其是刚需贷款依然会认为是住房消费中的重要支撑,类似折扣等也是真正让住房市场导入美好生活愿景的一个重要表现。

第二、此次调整重点在于首套购房。从政策上看,首套购房的折扣力度加大,即从95折转变为9折,这显然有助于降低刚需购房者的购房成本。而从二套房的利率来看,并没有调整,依然是维持上浮10%的做法。所以这其实也是一种差别化信贷政策的做法。

第三、此次政策调整为国有商业银行,所以后续预计其他几家商业银行也会加入,这也体现了下半年商业银行依然会把房贷认定为主要的业务。只要在房住不炒的大框架下进行,类似利率调整都是允许的,也是市场所欢迎的。

从此类政策来看,未来会对房贷市场和购房市场等产生较为明显的影响。

第一、下半年包括上海以及其他城市,推盘节奏会加快。推盘项目要积极消化,一个健全和宽松的贷款环境是必要的。所以结合各地的预售证发放制度和备案制度调整,商业银行贷款给予适当宽松的做法是非常及时的。类似做法在全国各大商业银行中都有可能推行,多少也和下半年商业银行提高按揭贷款业务比例的急迫程度有关。

第二、贷款政策会刺激部分购房者入市,而不是观望。尤其是没有购房和贷款记录的购房者,当前入市机会较多,可以抓住相对优惠的贷款利率和楼盘限价等因素,继而降低购房成本。所以到了8月下旬,预计还可以迎来一波交易小高峰。

第三、要警惕房价反弹的现象。本身此类政策是利好的,对于刚需购房者是有积极作用的。但是往往会被过度解读,比如中介代理公司会借此来“怂恿”购房者加快买房。所以后续估计还是会有一些新的管控内容,类似购房市场的交易秩序会管控。同时也防范借此类优惠贷款进而乱收费等现象出现。

05郑州房贷利率情况如何?

郑州房贷利率上浮全国最高!只涨不降。听到这句话,郑州的刚需族可能会心底一凉。

据了解,近日郑州多个楼盘透漏中国银行房贷利率再次上浮的消息,中国银行最新政策,7月25日起,中国银行执行首套房贷利率上浮35%(即6.615%利率),二套上浮40%(即6.86%利率)。

光大银行、中原银行等首套利率已经上浮30%,二套利率上浮35%。郑州多个楼盘消息也显示,除了个别项目中行利率上调以外,其余银行利率均未调整。建行、工行、农行等普遍首套利率仍在25%,二套房30%。

6月份,郑州各大银行普遍执行的利率标准是首套上浮25%(6.125%)、二套上浮30%(6.37%)。

通俗点说,以100万贷款额度来看,利率上浮35%比上浮25%,就要多还贷近12万元

对比上海利率降至9折,郑州当前房贷利率上浮最高40%,上浮位居全国第一,利率位居全国第三,并且遥遥领先于各大一线城市。

融360监测数据显示,2018年6月全国首套房贷款平均利率为5.64%,利率最低的是上海,5.16%;首套利率超6%的城市有4个,分别是哈尔滨6.00%、郑州6.03%、武汉6.06%、东莞6.13%。而实际上,郑州房贷利率情况远比监测数据更高。


6月份,郑州各大银行普遍执行的利率标准是首套上浮25%(6.125%)、二套上浮30%(6.37%)。





▲融360监测:四大行房贷利率

首套房贷利率足足比上海多出了将近1%。也就是说,同样贷款100万、按揭30年,郑州购房者要比上海购房者的利息多出22万

而在2017年城市平均工资排名中,上海排名第二,平均工资8962元;郑州排名20,平均工资6191元。平均工资水平有着将近3000元的差别。

拿着二线城市的工资,享受比一线城市还高的房贷利率,真是一个令人悲伤的故事!

此次上海利率九折带给上海购房者的利好,无异于又在郑州购房者伤口上撒了一把深海盐。


但上海房贷利率折扣出现,或将成为其他城市房贷利率调控的风向标,郑州距离房贷利率下调还有多远?

文章综合整理自:石家庄特价房、楼市气象、21世纪经济报道、中商产业研究院

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